Avant toute recommandation, je recueille les éléments permettant d’établir la situation réelle du client : revenus des trois derniers exercices, charges courantes, encours des trois crédits et éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Le taux d’endettement de 41 % ne peut être apprécié seul, il doit être rapporté au reste à vivre du foyer.

Le regroupement présente un intérêt si la mensualité consolidée abaisse la charge mensuelle d’au moins 20 % sans allonger excessivement la durée totale. Je présente au client le coût total du crédit dans les deux hypothèses, avec et sans le financement des travaux.

Concernant l’adossement des travaux, je recommande de le traiter séparément afin de ne pas dégrader le TAEG de l’opération de regroupement, et j’attire l’attention du client sur le fait que le financement de travaux peut bénéficier de conditions spécifiques auprès de son établissement.